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在農村特色產業(yè)不斷上升和傳統(tǒng)工業(yè)急劇萎縮的威遠縣，農村金融也在傳統(tǒng)的“殼”里裂變。

長期服務“三農”的農信人，開始重新思考農村市場。農村產業(yè)和生產力要素，今非昔比，生產和消費觀念已經轉變。再彈老調，不僅會失去農村市場，還將陷入困境。面對農村金融轉型這個課題，圍繞建設一流科技型零售銀行的目標，威遠農商銀行網點轉型先邁哪一步？

他們的理念是：在農村市場“金融服務先行1公里”，打造“農村社區(qū)銀行”。

7月，“農村社區(qū)銀行”試運行，截至10月末，共辦理存取款業(yè)務2366筆，金額523萬元；轉賬業(yè)務183筆，金額139萬元；預約貸款15筆，金額92萬元；查詢業(yè)務1605筆；自助繳費80筆；密碼激活43戶；銀行卡開卡26戶；手機銀行開通38戶；短信銀行開通46戶；網上代購14筆；接受業(yè)務咨詢2104人次；健康便民服務4200余人次；金融知識宣傳6320人次；圖書閱讀2000余人次。

威遠農商銀行認為——

傳統(tǒng)銀行業(yè)務經營理念是誰擁有物理網點越多，誰的規(guī)模就越大。進入金融新常態(tài)，傳統(tǒng)銀行業(yè)務經營邏輯已難以制勝。如今，能夠給銀行帶來新的增長點，能夠為客戶的多元需求提供便利實惠的服務，是跳出傳統(tǒng)的物理網點、進入一個全渠道營運時代的關鍵所在。

從農信社改制而來的農商銀行，服務“三農”和縣域經濟的宗旨沒變，但經營理念要轉變。網點轉型應從金融和非金融多維度切入。

以“金融＋”理念，嘗試推行“農村社區(qū)銀行＋手機銀行”金融服務、“大平臺＋小課堂”金融宣傳、“大物流＋小商鋪”便民增值服務、“7×24小時”零空白、高效能普惠銀行，為農村社區(qū)提供自助銀行、手機銀行、網上銀行、網絡購物、自助繳費充值、金融和政策咨詢、健康小屋、便民服務等全面的現(xiàn)代金融服務，不斷注入新的金融能量，實現(xiàn)與農戶和商戶生產消費無縫對接、零距離金融和非金融服務，努力搭建新型農村金融服務、生活娛樂服務、網絡購物服務、信息咨詢服務和創(chuàng)業(yè)發(fā)展平臺。即創(chuàng)新多種形態(tài)、便民實惠、全面覆蓋的“農村社區(qū)銀行”。

目前，威遠農商銀行已形成四種“農村社區(qū)銀行”模式：“1＋N”多功能農村社區(qū)銀行、“農惠通”便民服務站、EPOS便民取款點、“2＋N”轉型網點，與原有物理網點遙相呼應，向以增強主動營銷服務能力為方向的網點轉型全力推進。

服務接地氣  在農村電商和店商渠道上融入金融

威遠農商銀行董事長劉陽德表示，“農村社區(qū)銀行”是新渠道建設，需要把鄉(xiāng)土文化與現(xiàn)代文明有效融合，把普惠金融與滿足客戶多元需求緊密結合，把增強主動營銷服務能力與深耕農村市場進行整合。

威遠農商銀行成立了由行長周英秀掛帥的農村社區(qū)銀行服務中心，抽調4名員工組建開發(fā)農村市場團隊。圍繞深化農村社區(qū)金融服務，走訪特色產業(yè)帶“中國無花果之鄉(xiāng)”向義鎮(zhèn)和生姜主產區(qū)新店鎮(zhèn)村委會、居民和商戶，廣泛征詢意見及建議；主動參與省聯(lián)社O2O惠生活平臺，聯(lián)系阿里巴巴“農村淘寶”、西南網貿趕場小站、威遠縣零距離生活網和“12349健康養(yǎng)老”等電商平臺；支行建立村民信息卡，對農戶全面評級授信，保證所有農戶有信可依、有信可用。在三項基礎工作上形成“農村社區(qū)銀行”理念，并制定運行方案。

在省聯(lián)社內江辦事處和縣委、縣政府大力支持下，威遠農商銀行只用了1個月便在向義鎮(zhèn)四方村和新店鎮(zhèn)民富村設立初級版“1＋N”多功能農村社區(qū)銀行。農戶和商戶無不驚喜，“農村社區(qū)銀行”與阿里巴巴“農村淘寶”像孿生兄弟。漂亮的民富村“農村社區(qū)銀行”設在村委會辦公區(qū)，相鄰“農村淘寶”店，美觀的四方村“農村社區(qū)銀行”設在交通要道上，緊鄰小商鋪，與電商和店商同臺唱戲，農戶和商戶稱之為“壩壩銀行”。

這兩個“農村社區(qū)銀行”硬件投入約45萬元，外觀形象和店堂布局統(tǒng)一，有寬敞的客戶體驗區(qū)，安裝了BST和CRS機各1臺，配置多媒體產品自助查詢平臺，提供網絡購物、自助繳費、金融和政策咨詢、保健便民等服務，目前由總行農村社區(qū)銀行服務中心下派人員管理。

下派人員王曉聰說，“四方村‘農村社區(qū)銀行’覆蓋3鎮(zhèn)，7月15日試運營，營業(yè)時間從早8點至晚6點。民富村‘農村社區(qū)銀行’于7月16日試運營，根據(jù)農閑時段，營業(yè)時間從中午2點至晚6點。自助銀行24小時服務。網絡購物有本土產品檸檬茶、黃老五大禮包、周蘿卜、無花果、大頭菜等，價格在市場零售價的基礎上打8折。”下一步，威遠農商銀行將在此基礎上不斷增加服務項目，如開通手機自助充值等，打造聚合社會資源、跨界創(chuàng)新服務的大平臺。

在民富村村委會院壩里，記者看到“農村社區(qū)銀行”設立的四個金融知識櫥窗，其中有貸款辦理流程、農戶評級授信公示榜?？傂袠I(yè)務部吳兵說，“我們對民富村生姜種植戶最高授信50萬元信用貸款，基本上滿足了種植戶購買姜種資金需求，方便了農戶辦理轉賬業(yè)務。”

周英秀表示，“1＋N”多功能農村社區(qū)銀行在運營方式上，將向合伙人制邁進，由金融服務聯(lián)絡員管理。我們正在擬定合伙人計價取酬等技術性問題，合作共贏、長足發(fā)展。

服務暖民心   在農村醫(yī)療渠道上植入“農惠通”

位于村道旁的花園村衛(wèi)生站，店門兩側以醒目的對聯(lián)昭示“農惠通”便民服務。店堂柜桌上擺放著1臺無線“農惠通”和1臺有線EPOS機，一面墻上是一排有機玻璃櫥窗，展示威遠農商銀行金融產品折頁，方便群眾索取。

在當?shù)匦嗅t(yī)31年的姚玠式醫(yī)生，精通“農惠通”便民業(yè)務。他告訴記者，早7點開門，晚8點關門，一年365天開門，沒有節(jié)假休息日，方圓五里的村民來這里除看病外，取款、預約繳費、查詢和咨詢都很方便。

翻看日常交易登記薄，字跡工整，除蜀信卡用戶外，還有不少它行卡用戶。吳兵說，“設立‘農惠通’便民服務站，在選點時我們進行了深入調研，發(fā)現(xiàn)農村衛(wèi)生院比小商鋪具有三個優(yōu)勢，一是行醫(yī)人員有信用，二是店堂衛(wèi)生整潔，三是行醫(yī)人員文化素質高，在當?shù)赜型?，是嫁?ldquo;農惠通”便民服務的有效實體。從已在農村衛(wèi)生院設立的3個“農惠通”便民服務站運行情況來看，成效顯著。”

威遠農商銀行創(chuàng)新“農村社區(qū)銀行”理念，在探索中不斷完善、升華。除在農村電商、店商、衛(wèi)生醫(yī)療渠道進行有效嘗試，還在原有渠道上不斷完善，改造偏僻小網點、修正EPOS便民取款點。

在向義鎮(zhèn)靜林寺網點，安裝CRS機1臺，以自助銀行分流客戶，廳堂改造縮小柜面服務區(qū)，擴大客戶體驗區(qū)，改造成“2＋N”轉型網點。對交易筆數(shù)少的EPOS便民取款點移機，重新選點。

威遠農商銀行借用渠道創(chuàng)新和完善原有渠道，以辯證觀為指導，以求真務實為目的，以實踐成效為標準，構建整合資源、因地制宜、差異共存、齊頭并進的新型“農村社區(qū)銀行”金字塔大格局。

正如“農村社區(qū)銀行”的標識，就代表著對未來的憧憬：由水、古幣、金銀花元素簡潔組合的旭日噴發(fā)圖案，象征著“農村社區(qū)銀行”依托廣大農村的強大生命力而蓬勃發(fā)展。