近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于支持農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的意見》，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)民工等人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。該《意見》提出，要堅(jiān)持普惠性與扶持性政策相結(jié)合，堅(jiān)持盤活存量與創(chuàng)造增量并舉，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)協(xié)同，引導(dǎo)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展等渠道帶動(dòng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。 

 

　　近年來(lái)，城市發(fā)展的擠壓、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)環(huán)境的改善和農(nóng)民工個(gè)人返鄉(xiāng)意愿強(qiáng)烈三個(gè)方面因素促使農(nóng)村返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)成為一種潮流。第一，城市的發(fā)展和擴(kuò)張速度放緩，對(duì)低層次就業(yè)的需求降低，同時(shí)生活成本提高，而進(jìn)城農(nóng)民工普遍文化程度較低，大多從事基礎(chǔ)服務(wù)和建設(shè)工作，在城市發(fā)展中成為第一批被“淘汰”的群體；第二，政策引導(dǎo)部分人到農(nóng)村參與建設(shè)和創(chuàng)業(yè)，土地流轉(zhuǎn)制度的推行為規(guī)?；?、集約化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了基礎(chǔ)保障。另外，還有針對(duì)農(nóng)業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼、金融支持政策，成為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的有力支撐；第三，從上個(gè)世紀(jì)80年代末開始的農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工、創(chuàng)業(yè)潮已經(jīng)近30年，一部分農(nóng)民已經(jīng)扎根城市，但也有一大批農(nóng)民仍然無(wú)法融入城市生活，他們的親人還生活在農(nóng)村，使他們對(duì)農(nóng)村生活念念不忘，正在尋找一個(gè)契機(jī)回到農(nóng)村。 

 

　　與此同時(shí)，農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體教育程度和素質(zhì)的提高，使得規(guī)?；?fù)雜、高端的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)發(fā)展成為可能。豐富的農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，如新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及原生態(tài)民宿經(jīng)濟(jì)等，進(jìn)而對(duì)金融服務(wù)提出新的需求。由此，農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)象、服務(wù)的規(guī)模、服務(wù)的內(nèi)容、服務(wù)的渠道均發(fā)生了實(shí)質(zhì)性變化。 

 

　　從創(chuàng)業(yè)者的角度來(lái)說(shuō)，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者經(jīng)歷了在城市的打拼，開闊了視野，積累了人脈，最重要的是能從城市帶回創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。筆者在廣東粵北地區(qū)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，一位90年代初就到“珠三角”地區(qū)打工的農(nóng)民，先后在中山大學(xué)做過(guò)門衛(wèi)、電工以及幫助該校教授做生物實(shí)驗(yàn)。2011年決定回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，從事種養(yǎng)結(jié)合的立體農(nóng)業(yè)，種植優(yōu)質(zhì)水稻，養(yǎng)殖生態(tài)雞，其創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)支持就來(lái)自在中山大學(xué)工作期間結(jié)識(shí)的教授，為其創(chuàng)業(yè)提供了有力的指導(dǎo)。 

 

　　從農(nóng)村環(huán)境的角度來(lái)說(shuō)，多年的勞動(dòng)力輸出，農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)了大批空心村，大多是老人和小孩留守農(nóng)村，導(dǎo)致土地利用率低，撂荒導(dǎo)致資源浪費(fèi)。土地流轉(zhuǎn)制度的實(shí)行，為農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)提供了土地保障。此外還有政府部分配套的財(cái)政政策和金融扶持政策，對(duì)符合要求的創(chuàng)業(yè)者提供直接補(bǔ)貼或者貼息貸款。上述這些都為農(nóng)村返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供了更為適合的發(fā)展環(huán)境。 

 

　　雖然返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提升，但是金融需求尚得不到充分滿足。過(guò)去農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“小而散”，生產(chǎn)效率低、附加值低，難以產(chǎn)生效益。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)使傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)生了改變，朝著規(guī)模化、集約化發(fā)展，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更加資源集中、技術(shù)集中，機(jī)械化程度提高，勞動(dòng)力投入降低，同時(shí)順應(yīng)生產(chǎn)的要求，出現(xiàn)了一批新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體，包括家庭農(nóng)場(chǎng)、種糧大戶以及生產(chǎn)合作社等，具備管理和生產(chǎn)協(xié)作能力。盡管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體實(shí)力增強(qiáng)，生產(chǎn)資料相對(duì)集中，但實(shí)際情況是，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的金融服務(wù)大多得不到滿足。 

 

　　客觀地說(shuō)，除了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)下沉不足外，農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者自身的問(wèn)題也不容忽視。一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總體水平仍偏低。筆者在走訪部分地區(qū)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，一些農(nóng)戶和合作社生產(chǎn)方式傳統(tǒng)，生產(chǎn)水平不高?；蚴菑氖赂唢L(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)殖業(yè)，或是缺乏科學(xué)規(guī)劃，流轉(zhuǎn)了不少土地，前期投入了設(shè)備設(shè)施，但是缺乏后續(xù)發(fā)展資金和能力。農(nóng)業(yè)本身也需要做強(qiáng)才能吸引更多的資金，因此，把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)做得“有利可圖”是創(chuàng)業(yè)者要初始規(guī)劃的。另一方面，農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)各自為政，單打獨(dú)斗，缺乏協(xié)同及規(guī)?；a(chǎn)能力的現(xiàn)象普遍存在。中小規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體大量存在，合作社從三五名社員到幾百人同時(shí)存在，關(guān)鍵是從事的生產(chǎn)內(nèi)容又是雷同的。在這樣的情況下，中小規(guī)模的生產(chǎn)主體將很難有發(fā)展空間，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力也非常有限。 

 

　　農(nóng)村金融服務(wù)難以下沉主要就是解決不了風(fēng)險(xiǎn)和成本兩大問(wèn)題，在不斷鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的同時(shí)，也不妨從做大做強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體來(lái)尋找出路。實(shí)際情況是，成規(guī)模的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體確實(shí)更容易得到金融機(jī)構(gòu)的青睞，但是金融機(jī)構(gòu)也需要注意到農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)的幾個(gè)特殊性。一是資金需求季節(jié)性強(qiáng)。這與農(nóng)業(yè)作物的生長(zhǎng)有密切關(guān)系，比如購(gòu)買種子、化肥的資金需求就在特定一個(gè)時(shí)間段，過(guò)了時(shí)間就影響后續(xù)的所有生產(chǎn)，所以要求金融服務(wù)簡(jiǎn)化程序、及時(shí)進(jìn)入；二是貸款周期長(zhǎng)。這也同時(shí)受到生產(chǎn)本身的影響，從流轉(zhuǎn)土地、購(gòu)買種子到收獲，產(chǎn)生收益需要一個(gè)生長(zhǎng)周期，有的果樹到收獲期可能需要3至5年，所以貸款的周期設(shè)計(jì)也要考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期；三是缺乏實(shí)質(zhì)性的抵押物。雖然農(nóng)村正在進(jìn)行土地確權(quán)工作，但能不能抵押和能不能流通是兩個(gè)層面的問(wèn)題，所以要求金融機(jī)構(gòu)有更好的風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)律，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征來(lái)設(shè)計(jì)金融服務(wù)產(chǎn)品。