大支招:教你遠(yuǎn)離信用卡無(wú)良扣費(fèi)妙招
當(dāng)我們?cè)谙硎苁褂眯庞每ㄟM(jìn)行提前消費(fèi)的快感時(shí),稍不留神就有可能掉進(jìn)銀行的收費(fèi)陷阱。“她理財(cái)網(wǎng)”財(cái)蜜班主任來(lái)了大致梳理了下,和信用卡相關(guān)的費(fèi)用竟然有十幾種。不過(guò)小伙伴們先不要驚慌,“她理財(cái)網(wǎng)”財(cái)蜜班主任來(lái)了給大家介紹幾種有可能經(jīng)常遇到的收費(fèi)形式,以及如何對(duì)付的妙招。
1. 年費(fèi)——刷滿6次
幾乎所有銀行發(fā)行的信用卡都是有年費(fèi)的,具體費(fèi)用在10元至幾千元不等。越是高級(jí)的信用卡,其年費(fèi)越高,比如很多白金卡的年費(fèi)在800元-5800元之間。
對(duì)策:銀行為了鼓勵(lì)消費(fèi)者使用信用卡,會(huì)根據(jù)信用卡的級(jí)別實(shí)行刷卡免年費(fèi)的政策。比如一般級(jí)別最低的信用卡每年刷卡消費(fèi)3-6次,即可免次年年費(fèi)。但是要注意有些級(jí)別高的信用卡免年費(fèi)的政策比較苛刻,比如有白金卡要刷滿20次,金額超過(guò)8萬(wàn)元才能免除年費(fèi);還有的白金卡即使消費(fèi)也不免年費(fèi),這個(gè)費(fèi)用就無(wú)處躲藏,所以辦理白金卡一定要謹(jǐn)慎。
2. 利息——設(shè)置自動(dòng)還款
信用卡最大的好處是有30天-56天不等的免息期,可是偏偏有人會(huì)因?yàn)橥涍€款時(shí)間而沒(méi)有還款或忘記還款金額而沒(méi)有全額還款,最終導(dǎo)致了利息的損失。每天萬(wàn)分之五的利息,相當(dāng)于年利率18%啊,不僅多付出了金錢(qián),還會(huì)使自己的信用受損,更會(huì)給自己以后申請(qǐng)貸款帶來(lái)不少的麻煩。
對(duì)策:最好的辦法就是綁定一個(gè)自動(dòng)還款賬戶,比如你的工資賬戶或者是支付寶[微博]賬戶等等。另外,要特別留意賬戶上的錢(qián)是不是夠還,因?yàn)橛械你y行在利息收取方面執(zhí)行的是全額計(jì)息原則。比如你應(yīng)該還款1萬(wàn)元,可是扣款賬戶上只有9990元,就少還了10元,銀行卻會(huì)以1萬(wàn)元為基礎(chǔ)計(jì)算你的逾期利息。
3. 滯納金——守住最低還款額
最低還款額一般是還款金額的10%,在你的賬單上會(huì)標(biāo)明最少要還多少。如果你在還款日還了這10%,好處是不會(huì)影響到個(gè)人信用記錄。但是如果你的還款金額低于最低還款額,銀行還會(huì)針對(duì)低于最低還款額的部分收取5%的滯納金。
比如你到期應(yīng)還10000元,最低還款額一般是1000元,如果你實(shí)際還款300元,那么銀行除了正常收取利息之外,還會(huì)針對(duì)低于最低還款額1000元的部分(即700元)收取滯納金,即700*5%=35元。
對(duì)策:不管因?yàn)槭裁丛虿荒苋~還款,最少也要湊夠最低還款額,這滯納金可不能就這樣輕易被銀行收走了啊。
4. 超限費(fèi)——申請(qǐng)臨時(shí)提額
一般銀行都允許消費(fèi)者當(dāng)月實(shí)際消費(fèi)金額超過(guò)信用額度的10%。但是針對(duì)超過(guò)信用額度的部分,銀行會(huì)收取超限費(fèi),具體收取金額一般是超過(guò)信用額度部分的5%,按賬戶每月收取1次。
對(duì)策:理性消費(fèi)很重要,一定牢記自己的信用額度。如果當(dāng)月額度不夠用,可以給銀行客服中心打電話,臨時(shí)提高信用額度,這樣就不會(huì)有費(fèi)用損失了。
另外要特別注意:信用額度被臨時(shí)提高以后,實(shí)際刷卡額度超過(guò)信用額度的部分,將被加入到本期對(duì)賬單的最低還款額中,臨時(shí)調(diào)高的信用額度不能享受分期還款的待遇,須在到期還款日一次還清。
5. 取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)——謝絕取現(xiàn)
信用卡不同于一般的儲(chǔ)蓄卡,其主要是鼓勵(lì)消費(fèi)者持卡消費(fèi),而不是持有現(xiàn)金。所以如果使用信用卡提現(xiàn)的話,大部分銀行會(huì)收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。以建行為例,其目前針對(duì)取現(xiàn)金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi),最低2元最高50元。
對(duì)策:使用信用卡取現(xiàn)不僅會(huì)被一次性收取手續(xù)費(fèi),而且在取現(xiàn)當(dāng)天至還款日止還會(huì)按每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息。如果銀行認(rèn)為你惡意套現(xiàn),會(huì)注銷(xiāo)你的信用卡,而且拒絕以后再辦卡。所以,還是長(zhǎng)點(diǎn)心吧,使用信用卡請(qǐng)不要取現(xiàn)!
6. 貨幣兌換費(fèi)——請(qǐng)認(rèn)準(zhǔn)銀聯(lián)標(biāo)志
這種費(fèi)用是指兩種外匯之間進(jìn)行兌換所產(chǎn)生的費(fèi)用。假設(shè)你去歐洲旅行,帶了一張Visa的人民幣(6.3473, -0.0007, -0.01%)-美元的雙幣卡,那么你所消費(fèi)的歐元在入賬時(shí)就需要換成美元,在這一過(guò)程中,就會(huì)產(chǎn)生貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。通常貨幣兌換手續(xù)費(fèi)在1%-2%之間。
對(duì)策:去國(guó)外刷卡消費(fèi)時(shí),如果有銀聯(lián)就最好走銀聯(lián)系統(tǒng),因?yàn)檫@樣可以省去1%-2%的貨幣兌換費(fèi)呢。
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